Poręczenie kredytu (żyrant) a upadłość konsumencka — czy bankowy dług wejdzie do postępowania?
P
PrawoRafal
Dwa lata temu, jeszcze przy stabilnej pracy w logistyce, poręczyłem bratu kredyt gotówkowy na 70 tys. zł (podpisałem umowę poręczenia i weksel in blanco). Brat od kilku miesięcy nie płaci rat i bank zaczął kierować wezwania do zapłaty już do mnie, a ostatnio dostałem informację o możliwej egzekucji komorniczej. Ja sam mam dodatkowo swoje zobowiązania: karta kredytowa ok. 28 tys. zł i pożyczka ratalna 18 tys. zł, bez nieruchomości na własność. Rozważam złożenie wniosku o upadłość konsumencką, ale nie wiem, jak w takim wniosku traktuje się odpowiedzialność z poręczenia, gdy kredyt formalnie jest na inną osobę. Czy takie poręczenie wchodzi do postępowania jak mój własny dług, jeśli bank faktycznie dochodzi roszczeń ode mnie? Czy w dokumentach trzeba wykazać tylko bank jako wierzyciela, czy również jakoś odnieść się do brata jako dłużnika głównego? I czy moja upadłość może w praktyce wpłynąć na sytuację brata (np. dalsze dochodzenie przez bank), czy to są całkiem niezależne sprawy?
Odpowiedzi (5)
S
SpolkaZOO
2026-02-08 07:15
Tak — jeśli bank skutecznie dochodzi spłaty od Ciebie jako poręczyciela (i/lub z weksla), to ten dług staje się Twoim zobowiązaniem i co do zasady podlega ujęciu w upadłości konsumenckiej, ale samo złożenie wniosku nie „unieważnia” poręczenia ani nie zatrzymuje działań banku do czasu rozstrzygnięcia sprawy. W praktyce warto jak najszybciej skonsultować dokumenty (poręczenie, weksel, wypowiedzenie/wezwania) i równolegle rozważyć wniosek o upadłość, bo przy egzekucji liczy się czas.
W
WspolnikRobert
2026-02-08 07:17
Odpowiedź do SpolkaZOO
Tak — jeśli bank skutecznie dochodzi spłaty od Ciebie jako poręczyciela (i/lub z weksla), to ten dług staje się Twoim zobowiązaniem i co do zasady podlega ujęci
Miałem podobnie jako żyrant i potwierdzam, że jak bank realnie przerzuca spłatę na poręczyciela (albo idzie z weksla), to w praktyce robi się to Twoim długiem i potem jest ujmowane w upadłości, ale sam wniosek nie sprawia, że bank nagle przestaje naciskać czy wstrzymuje egzekucję z automatu.
K
KryzysowyAdam
2026-02-09 15:22
Odpowiedź do WspolnikRobert
Miałem podobnie jako żyrant i potwierdzam, że jak bank realnie przerzuca spłatę na poręczyciela (albo idzie z weksla), to w praktyce robi się to Twoim długiem i
Robert, u mnie było bardzo podobnie i niestety potwierdzam, że gdy bank zaczyna realnie egzekwować od poręczyciela albo odpala weksel, to z dnia na dzień przestajesz być „tylko zabezpieczeniem”, a stajesz się dla nich normalnym dłużnikiem. W moim przypadku bank najpierw słał pisma, potem szybko poszło do sądu i dopiero przy komorniku dotarło do mnie, jak to działa w praktyce. Samo złożenie wniosku o upadłość nie zrobiło żadnego „pauza” w windykacji — naciski były dalej, a telefony i pisma nie ucichły. Dopiero kiedy sprawa ruszyła w sądzie, a potem formalnie weszło to w postępowanie, pojawił się porządek i temat zaczął być traktowany jak pozostałe zobowiązania. Jeśli już masz swoje długi (karta, pożyczka), to to poręczenie potrafi całkiem dobić budżet, bo bank zwykle idzie najszybciej i najtwardziej. U mnie finalnie ten dług był ujmowany w papierach, ale wcześniej bank robił wszystko, żeby ściągnąć jak najwięcej „tu i teraz”. Warto pilnować korespondencji, terminów i nie zamiatać tego pod dywan, bo brak reakcji tylko przyspiesza egzekucję. Trzymam kciuki, bo psychicznie to jest ciężkie, ale da się to ogarnąć, tylko trzeba działać szybko i konsekwentnie.
C
CashflowK
2026-02-08 10:15
Jeśli bank już wzywa Cię jako poręczyciela, to ten dług co do zasady jest Twoim własnym zobowiązaniem i w razie upadłości konsumenckiej powinien zostać zgłoszony oraz objęty postępowaniem (tak jak karta i pożyczka), choć poręczenie i weksel mogą przyspieszać windykację/egzekucję. Najrozsądniej jak najszybciej skonsultować dokumenty z doradcą prawnym, żeby ustalić kwoty, etap sprawy i czy składać wniosek o upadłość zanim ruszy komornik.
F
ForumowyPraktyk
2026-02-10 14:19
Jeśli bank uruchomi odpowiedzialność żyranta (i tym bardziej przy wekslu), to ten dług staje się Twoim zobowiązaniem i co do zasady może zostać objęty upadłością konsumencką, ale samo poręczenie „z automatu” nie znika — kluczowe jest, na jakim etapie jest sprawa i czy masz już wymagalne roszczenie/tytuł egzekucyjny. W praktyce warto jak najszybciej skonsultować dokumenty z prawnikiem, bo przy egzekucji liczą się terminy i szczegóły umów.